Ngân hàng First Republic chính thức được cứu, rủi ro khủng hoảng ngân hàng Mỹ tạm ngưng

Ngân hàng First Republic phải bán đến 100 tỷ USD tài sản để tự cứu mình? Những bên mua tiềm năng có thể kể đến bao gồm ngân hàng lớn của Mỹ. Bên mua có thể nhận được một số ưu đãi nếu họ chấp nhận mua tài sản của First Republic cao hơn giá trị thị trường.

Nỗi lo xung quanh ngân hàng First Republic ám ảnh chứng khoán Mỹ Cổ phiếu ngân hàng First Republic hạ gần 30% trong phiên giao dịch, như vậy cổ phiếu này tiếp tục hạ sâu sau khi mất đến 50% vào phiên ngày thứ Ba.

Giới chức quản lý ngành ngân hàng Mỹ đã chính thức tiếp quản ngân hàng First Republic đồng thời có được thỏa thuận với ngân hàng hàng đầu nước Mỹ JPMorgan Chase & Co nhằm bán phần lớn hoạt động và tài sản của First Republic cho JP Morgan nhằm ngăn khả năng First Republic sụp đổ.

Những lùm xùm xung quanh ngân hàng First Republic đã làm căng thẳng hệ thống tài chính Mỹ và tiềm ần khả năng gây ra cuộc khủng hoảng ngân hàng tiếp theo, theo nội dung bài báo mới được Wall Street Journal đăng tải.

Cụ thể, ngân hàng JPMorgan sẽ tiếp quản toàn bộ tiền gửi 103,9 tỷ USD của ngân hàng First Republic và mua lại phần lớn trong tổng số 229,1 tỷ USD tài sản.

Theo thỏa thuận mới nhất, FDIC sẽ chia sẻ thua lỗ với ngân hàng. FDIC ước tính quỹ bảo hiểm của FDIC sẽ thiệt hại ước tính khoảng 13 tỷ USD với thương vụ này.

Ngân hàng First Republic đã từng mất đến hơn 100 tỷ USD tiền gửi trong tháng 3/2023 sau khi ngân hàng Silicon Valley sụp đổ. Tình trạng rút tiền khỏi ngân hàng Silicon Valley diễn ra trong vòng suốt nhiều tuần sau khi nhóm ngân hàng Mỹ “giải cứu” cho Silicon Valley với 30 tỷ USD.

Trong vòng 2 tháng vừa qua, nước Mỹ đã chứng kiến đến ¾ vụ sụp đổ ngân hàng lớn nhất. Vụ sụp đổ của ngân hàng First Republic có quy mô lớn chỉ sau vụ sụp đổ của ngân hàng Washington Mutual vào năm 2008. Ngoài ra còn phải kể đến vụ sụp đổ của hai ngân hàng Silicon Valley và Signature trong tháng 3/2023.

Tính từ khi ngân hàng Silicon Valley Bank sụp đổ vào tháng 3/2023, sự chú ý đã chuyển sang ngân hàng First Republic bởi nhiều người coi đây như “mắt xích” yếu nhất trong hệ thống ngân hàng Mỹ. Cổ phiếu ngân hàng First Republic sụt giảm đến 90% trong tháng trước và rồi sau đó sụt sâu hơn nữa khi mà ngân hàng First Republic công bố thực tế mức độ trầm trọng của tình hình.

Cũng giống như ngân hàng SVB chuyên phục vụ cho cộng đồng khởi nghiệp công nghệ, ngân hàng First Republic có trụ sở tại bang California này chuyên phục vụ cho khách hàng giàu có, họ cung cấp cho nhóm đối tượng này các khoản vay thế chấp với lãi vay thấp để đổi lấy việc khách hàng gửi tiền tại ngân hàng. Mô hình này bộc lộ yếu điểm sau khi vụ việc của SVB xảy ra bởi các khách hàng giàu có tại ngân hàng First Republic đã rút hơn 100 tỷ USD tiền gửi khỏi ngân hàng, theo công bố vào ngày thứ Hai.

Khi tình hình tại ngân hàng First Republic trở nên xấu đi, giới chức Mỹ ban đầu đã có những tính toán về giá trị của ngân hàng và tìm kiếm những bên thâu tóm phù hợp. Tuy nhiên, các cuộc đối thoại liên quan đến vấn đề này đang được thu hẹp lại.

Giới chức Mỹ đồng thời cũng sẽ tính đến lựa chọn gây ra ít thiệt hại tài chính nhất với FDIC.

Vụ sụp đổ của SVB trước đây được tính toán đã khiến cho FDIC thiệt hại ước tính khoảng 20 tỷ USD. Nhóm các ngân hàng lớn nhất sẽ cùng chia sẻ gánh nặng chi phí này bởi họ sẽ phải đóng bù phí cho FDIC trong vài năm.

Hướng giải quyết với ngân hàng First Republic sẽ đồng nghĩa một trong số những ngân hàng lớn nhất Mỹ sẽ càng có quy mô lớn hơn, đồng thời hưởng lợi từ quá trình tiếp quản của FDIC.

Trong tháng trước, khi ngân hàng SVB bị bán cho ngân hàng First Citizens, phía bên mua cũng đã được hưởng một số quyền lợi trong đó có việc chia sẻ thiệt hại. Cổ phiếu First Citizens sau thông tin đó đã lập tức tăng đến 55% giá trị.

Nhóm các ngân hàng tham gia vào thương vụ thâu tóm và xử lý những rắc rối liên quan đến First Republic lần này đều thuộc nhóm 11 ngân hàng từng cùng nhau bơm 30 tỷ USD vào First Republic. Động thái đã giúp ngăn được làn sóng rút tiền gửi khỏi các ngân hàng quy mô trung bình về nhóm bốn ngân hàng lớn hàng đầu nước Mỹ bao gồm JP Morgan và Wells Fargo, chính vì vậy giới chức quản lý có thêm điều kiện để xử lý các vấn đề khác của First Republic.

Nhìn nhận lại “sức khỏe” của ngành ngân hàng Mỹ qua tình hình của 3 đại diện tiêu biểu Theo những thống kê ban đầu, nhóm ngân hàng hàng đầu của Mỹ bao gồm Citigroup, JP Morgan Chase, PNC và Wells Fargo chưa chịu nhiều ảnh hưởng từ khủng hoảng ngân hàng.

Kinh tế Mỹ diễn biến ra sao từ sau cuộc khủng hoảng của ngành ngân hàng? Các ngân hàng tại nhiều khu vực của nước Mỹ siết chặt các điều kiện cho vay, họ thể hiện quan điểm lo lắng về tình hình thanh khoản cũng như kỳ vọng vào khả năng bất ổn dâng cao.