Tiết kiệm - đầu tư và sức mạnh của lãi kép

Nhiều người luôn cho rằng chúng ta cần phải có một công việc với mức thu nhập cao thì mới hy vọng có được “tiền tỷ” trong tay khi nghỉ hưu, đủ để đảm bảo cuộc sống lúc về già. Tuy nhiên, thực tế cho thấy bí quyết đảm bảo tài chính cho bản thân và gia đình không chỉ đơn giản như vậy. Lãi kép - xuất phát từ tiết kiệm kết hợp đồng thời với đầu tư hợp lý - sẽ mang lại lợi ích lớn hơn nhiều.

Trước hết là vấn đề tiết kiệm: nếu không tiết kiệm và tiêu dùng hết thì đương nhiên chúng ta sẽ luôn ở trong trạng thái “trắng tay”, không có gì để dự phòng chứ đừng nói đến đầu tư để tăng thu nhập. Không chỉ đối với cá nhân nói riêng mà xét chung cả nền kinh tế, nếu không có tiết kiệm thì sẽ không có đầu tư, và từ đó sẽ dẫn tới không có tăng trưởng kinh tế.

Lãi kép là gì?

Lãi kép phát sinh khi lãi vay được thêm vào số tiền gốc, do đó, từ thời điểm đó trở đi, lãi vay mà đã được thêm vào cũng kiếm được tiền lãi. Sự bổ sung tiền lãi vào số tiền gốc được gọi là tính lãi kép hay nhập vốn.

Có thể xét đến một tình huống như sau: Một người đi làm lúc 22 tuổi với một công việc có mức thu nhập trung bình khoảng 6 triệu đồng/tháng, tiêu dùng hết 5 triệu và tiết kiệm được 1 triệu mỗi tháng, một năm tiết kiệm được 12 triệu đồng. Nếu người đó chỉ gửi tiền vào ngân hàng với mức lãi suất trên thị trường hiện tại khoảng 7,5% / năm, không chi tiêu số lãi mà liên tục dồn gốc và lãi gửi tiết kiệm tiếp, thì khi người đó tới năm 60 tuổi sẽ có số tiền là khoảng 2,3 tỷ.

Cùng với những điều kiện như tình huống trên, nhưng người đó tiêu dùng hết toàn bộ lãi gửi tiết kiệm thì đến năm 60 tuổi người đó chỉ tiết kiệm được số tiền là 456 triệu đồng. Số tiền tiết kiệm có được sau 38 năm của tình huống 1 gấp hơn 5 lần so với tình huống 2, chênh lệch số tiền tương ứng giữa 2 tình huống lên tới khoảng 1,84 tỷ đồng. Qua đó, ta có thể thấy được lợi ích rất lớn của lãi kép – tức lãi trên lãi.

Trong 2 tình huống trên, chúng ta chỉ chọn mức lãi suất đầu tư không rủi ro là lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, còn nếu ta đầu tư vào ngành có tỷ suất lợi nhuận 20% và liên tục tái đầu tư thì sao? Số tiền ta thu được từ khoảng tiết kiệm 1 triệu mỗi tháng sẽ là xấp xỉ 61,2 tỷ đồng, con số quá ấn tượng với mức tiết kiệm khiêm tốn như vậy.

Điều quan trọng rút ra vẫn là hãy tiết kiệm, đầu tư và liên tục tái đầu tư, có như vậy chúng ta mới có được sức mạnh của lãi kép.

Dưới đây là bảng dòng tiền tiết kiệm 1 đồng mỗi năm tương ứng với thời gian và lãi suất, để những ai không phải chuyên gia hay không liên quan đến lĩnh vực tài chính cũng có thể tự tính và lập kế hoạch tiết kiệm - đầu tư cho chính mình.

Số tiền tiết kiệm được sẽ phụ thuộc lớn vào mức lãi suất đầu tư kỳ vọng

Ví dụ: Nếu ta tiết kiệm được mỗi năm 100 triệu, và đem đầu tư với mức lãi suất kép 20% năm thì số tiền ta nhận được sau 25 năm sẽ là: 100 triệu x 471,98 = 47.198 triệu đồng ( xấp xỉ 47,2 tỷ đồng).

Khai Tâm